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“工银小白”对银行部分传统业务进行了创新

文章来源: 未知发表时间:2018-10-23 13:59

  自今年6月宣布战略合作165天后,中国工商银行与京东金融27日落地“深度联姻”后的第一阶段成果——“工银小白”数字银行。此外在包括线下主题网点共建、无人贵金属店等在内的多个领域开展合作。同时,京东物流也宣布,将为工行电商平台融e 购的商品提供配送服务。

  今年以来,国有大行与互联网巨头联姻脚步加快,但不同于网上直销银行或者此前存在多年的银行产品网上超市模式,工行和京东金融合作选择了新的切入点。双方认为,合作项目“工银小白”数字银行,是国内银行业首个开到互联网平台上的银行,创造的是一种场景融入式的数字银行。

  据介绍,此次推出的“工银小白”专注服务于年轻客群,是工商银行与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果。

  中国工商银行副行长李云泽表示,工行互联网金融战略正向“智慧银行”升级发展,通过将金融服务能力输出到生产生活的各类场景,积极与优质外部机构开展用户共享、信息互通、能力协同等合作,实现金融服务与用户场景的无缝对接与嵌入。要将银行开到互联网上去。

  京东金融CEO 陈生强认为,数字银行的合作证明了金融科技能为银行创造的真正核心价值,其本质上是创造无界金融。无界金融两个内涵,一是数字化,二是全场景化。“数字化,指的是以数据为基础,以技术为驱动,以数字化的形态服务于用户,自有组合分发,像插件一样自由嵌入与连接;全场景化,指的是让金融服务不仅打破服务场景局限,还能够打破物理时空的局限,让线上线下双向互为入口,互为服务。”

  据介绍,“工银小白”对银行部分传统业务进行了创新。比如,存款证明业务通常需要客户前往银行网点办理,但通过“工银小白”,客户只需在线上申请存款证明等资信证明服务,京东物流就可以将工行开具的存款证明配送到家。而另一个创新项目“无人贵金属店”则采用多屏互动、体感交互等多种技术,让客户可以在网点更直观便捷地获取产品信息。

  工商银行总行个人金融业务部总经理宋建华认为,双方的合作模式已经不是传统的银企合作,太阳城娱乐城经营角色由两方变成三方(B+B toC),建立了零售金融新的场景——“客户金融需求在当前的场景下便可获取,无需下载银行APP,更不用去银行,就可以实现账户在线开立,产品在线购买。在他看来,产品和金融服务随手可得,服务和资源投入从层层下拨到直达客户,C端价值得以提升,这对于银行传统组织架构“总行—市行—支行”是一种冲击。

  事实上,像工商银行这样的顶级机构,其自身的科技水平是顶尖的——不缺钱、不缺客户、不缺渠道,甚至也不缺技术的供应商,双方在合作中创造的是一种全新的模式。

  京东金融金融科技事业部总经理谢锦生认为,懂得怎么把技术能力变成一个可行的产品和服务是京东金融区别于传统供应商的核心能力。

  一个典型例子是,类似开具存款证明的一个小业务,双方会考虑交易流程怎么去设计,思考这一需求会出现在什么场景中,聚焦在出国场景后,然后去结合外汇购买,酒店机票预订这些服务如何整合。

  宋建华认为,京东金融对平台上客户的理解会比工行更深入,这些理解有助于把细小业务做到极致,而在此基础上的规模化改良就可能覆盖大量客群,产生质的变化,有助于银行向数字化金融发展。

  而据透露,在与大行合作上,双方严格遵守核心金融数据“不出行”的底线,而是通过把京东的数据标签化来进行业务合作。

  宋建华在接受《中国经营报》记者采访时表示:传统的银行+互联网合作模式是客户由平台提供、渠道由平台掌控、购买通道使用的是第三方支付(合作互联网方通道),而“工银小白”首先需要用户先开通工行的二类账户,再购买产品,客户完全在工行体系内,不存在账户信息的泄露问题,所以不是简单的互联网上的金融超市。

  值得注意的是,双方对合作都表现出了较大的开放态度。宋建华透露,工行会通过和京东金融此次合作进行摸索,未来不排除与更多互联网公司携手。而京东金融方面自6月与工行签署战略合作以来,也先后与光大银行、北京银行、大连银行等多家股份制银行及城商行开始进行战略合作。

  谢锦生认为,跟任何银行联姻的宗旨都是找到合作的关键——怎么创造新的价值,而不是创造的价值别家不可以有,不同的银行之间,合作的需求和模式其实完全不同。不过双方也透露,这一合作肯定将有一定的保护期。

  *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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